Din bolig skaber muligheder

Din bolig er meget mere end mursten. Den er rammen om dit liv og din familie og der, hvor du lader batterierne op. Boligen er for langt de fleste den største post i budgettet, men samtidig en vigtig knap, du har at justere på, hvis du har behov for at ændre din økonomiske situation. Som boligejer har du nemlig flere muligheder for at tilpasse din økonomi, end hvis du bor til leje.

Valg af låntype er afgørende

Det er afgørende for din samlede formue, og for dine muligheder, hvilket lån du vælger. Din situation er fx afgørende for, om du bør afdrage eller ej. Et afdragsfrit lån kan fx være en mulighed, hvis du har brug for et højere rådighedsbeløb i hverdagen. Samtidig kan din friværdi være nøglen til en lang række muligheder. Den kan eksempelvis bruges til at styrke din pensionsopsparing, eller realisere nogle af dine drømme, der er større end din opsparing.

Tag testen: Hvilken låntype passer til dig?

Vigtigst af alt er, at du er bevidst om valg af låntype og effekten på din samlede formue. Hvilken type lån du skal vælge, afhænger alt sammen af din situation, dine behov og hvordan sammensætningen af din formue skal se ud i dag – og i fremtiden.

Du kan læse mere om de forskellige lånetyper her

Dit lånevalg påvirker ikke kun dit daglige budget – men også udviklingen af din formue

Afdragsfrihed og kort rentebinding giver dig det størst mulige råderum i den daglige økonomi – i hvert fald fra begyndelsen. Som bekendt har medaljer også en bagside, og bagsiden er, at afdragsfriheden udløber på et tidspunkt, og så er ydelsen på dit realkreditlån væsentligt højere, end hvis du havde afdraget fra begyndelsen. Samtidig kan renten stige og dermed begrænse families økonomiske råderum. Èt er, at det påvirker det daglige husholdningsbudget – noget andet er, at din formue også bliver påvirket af dine valg.

Så meget afdrager du på 10 år på et lån på 1. mio. kr.   
F-kort med afdrag* 329.000 kr.
Fastforrentet 2%-lån 283.000 kr.
Afdragsfrit lån 0%

*givet uændret renteniveau

Så meget falder din restgældsværdi, hvis renten stiger 1% point
Fastforrentet 2% obligationslån 75.000 kr. 
F-kort 0 kr. 

F-kort lån; variabelt forrentet obliagtionslån, debitorrente 0,21. ÅOP: 1,22% og løbetid 30 år. Udbetalt lånebeløb er 1.000.540 kr., og hovedstolen er 1.015.000 kr. Omkostninger: Kurtage 1.523 kr., lånoptagelsesgebyr 3.500 kr., sagsekspedition 3.500 kr., renter og bidrag 173.428 kr., omkostninger i alt 198.911 kr. Det samlede beløb, der skal betales tilbage, er 1.188.428 kr. Ydelse; 1. års månedlige ydelse før skat er 3.648 kr. Lånebetingelse: Brandforsikring af den pantsatte ejendom. 

Skatten er 27,6%, og lånet optages til kurs 101,29. Bidragssats: 0,90%. Beregnet på baggrund af et F-kort-lån med afdrag på 1 mio. kr. Beregningerne er kun vejledende og kan afvige fra et lånetilbud. Beregningerne er foretaget den 04. maj 2017.

 

Fastforrentet 2%-obligationslån; debitorrente 2,01. ÅOP: 3,15% og løbetid 30 år. Udbetalt lånebeløb er 1.000.793 kr., og hovedstolen er 1.049.000 kr. Omkostninger: Kurtage 1.540 kr., lånoptagelsesgebyr 3.500 kr., sagsekspedition 3.500 kr., renter og bidrag 477.002 kr., omkostninger i alt 503.002 kr. Det samlede beløb, der skal betales tilbage, er 1.526.002 kr. Ydelse; 1. års månedlige ydelse før skat er 4.521 kr. Lånebetingelse: Brandforsikring af den pantsatte ejendom. 

Skatten er 27,6%, og lånet optages til kurs 98,08. Bidragssats: 0,74%. Beregnet på baggrund af et Fastforrentet lån med afdrag på 1 mio. kr. Beregningerne er kun vejledende og kan afvige fra et lånetilbud. Beregningerne er foretaget den 04. maj 2017.

Sådan er danskernes lån fordelt

Danske boligejere har afdragsfrie realkreditlån for mere en 700 mia. kr. , hvilket er næsten halvdelen af alle realkreditlån.

40% af danskernes lån er fastforrentede lån og særligt de senere år, har har flere boligejere valgt at sikre renten og dermed beskytte deres friværdi.

Kilde: Nationalbanken, marts 2017

Se på din hverdag og hele din økonomi - hvor er der tid at spare, og hvilke muligheder har du i både bolig, frie midler og pension, der tilsammen udgør din formue?

Jeppe Borre, Seniorøkonom i Nykredit

Få rådgivning

Kontakt os, og få råd og vejledning til, hvordan du får den sammensætning af din formue, som passer til netop din situation og dine behov.